Banco Nación activa préstamos en UVA para automotores: financiación de hasta cien millones sin prenda ni tope de antigüedad para usados

Desde el lunes siete de septiembre, el Banco Nación puso en marcha una nueva línea de créditos en Unidades de Valor Adquisitivo (UVA) destinada a la compra de vehículos, una alternativa que se suma al financiamiento tradicional en pesos y que apunta a reducir el monto de la cuota inicial mediante un esquema atado a la evolución de los precios.

Características generales de la operatoria

Vamos a los números. La línea contempla préstamos de hasta cien millones de pesos por solicitante, sin exigencia de prenda y con cobertura de hasta el ciento por ciento del valor del rodado. El destino de los fondos incluye automóviles, pickups y utilitarios, tanto cero kilómetro como usados con un máximo de diez años de antigüedad. La gestión puede realizarse en más de mil cuatrocientos concesionarios adheridos y mil ochocientos puntos de venta, con presentación del Documento Nacional de Identidad y un trámite íntegramente digital.

• Monto máximo: cien millones de pesos por persona, sin prenda.
• Vehículos alcanzados: automóviles, pickups y utilitarios cero kilómetro y usados de hasta diez años.
• Financiación: hasta el ciento por ciento del valor del vehículo.
• Plazo: entre doce y sesenta meses.
• Tasa: UVA más diecinueve por ciento TNA para clientes con haberes o jubilación en el banco; UVA más veinticinco por ciento TNA para el resto.
• Tope de cuota: hasta el veinticinco por ciento de los ingresos netos del solicitante.
• Punto adicional: prima de un punto porcentual anual que habilita un tope de cuota atado al Coeficiente de Variación Salarial (CVS).

En cuanto a la estructura de tasas, la entidad financiera diferenció dos segmentos. Quienes perciban sus haberes o jubilación en el Banco Nación accederán a una tasa nominal anual de UVA más diecinueve por ciento, mientras que los clientes sin esa condición pagarán UVA más veinticinco por ciento (Banco Nación). El plazo de devolución se extiende de doce a sesenta meses, con la restricción de que la cuota no supere el veinticinco por ciento de los ingresos netos declarados.

Comparación con la línea tradicional en pesos

Para dimensionar el impacto de la nueva herramienta, conviene compararla con la oferta vigente en moneda local. Sobre un préstamo simulado de diez millones de pesos a sesenta meses, el banco publicó valores orientativos que ilustran la diferencia entre ambos esquemas (Banco Nación).

• Cliente con haberes en UVA: cuota inicial de doscientos noventa y dos mil seiscientos cincuenta y seis pesos.
• Cliente con haberes en pesos (línea tradicional): cuota inicial de cuatrocientos veinticuatro mil trescientos treinta pesos.
• Cliente sin haberes en UVA: cuota inicial de trescientos cuarenta y tres mil trescientos treinta y tres pesos.
• Cliente sin haberes en pesos (línea tradicional): cuota inicial de quinientos ocho mil seiscientos sesenta y cuatro pesos.

La diferencia entre las cuotas iniciales resulta significativa: para quienes perciben haberes en el banco, el arranque en UVA equivale a alrededor del sesenta y nueve por ciento de la cuota en pesos, mientras que para el resto de los clientes esa relación se ubica en torno al sesenta y siete por ciento (Banco Nación). Ahora bien, la ventaja en el monto inicial tiene su contrapunto en el ajuste del capital: en la línea en UVA el crédito se actualiza según la evolución del índice, de modo que la cuota puede modificarse a lo largo de la vida del préstamo. La línea tradicional en pesos, en cambio, opera con tasa fija —treinta y seis por ciento TNA para clientes de haberes y previsional, y cuarenta y seis por ciento TNA para el resto— con plazos de hasta setenta y dos meses y un tope de cuota sobre ingresos que oscila entre el treinta y el treinta y cinco por ciento según el perfil.

Un elemento adicional que la entidad incorporó a la operatoria es la opción de pagar una prima de un punto porcentual anual para acceder a un mecanismo de tope de cuota atado al Coeficiente de Variación Salarial (CVS). Se trata de una herramienta orientada a brindar mayor previsibilidad sobre el valor mensual a pagar frente a eventuales saltos del índice de precios.

El Banco Nación aclaró que los valores publicados son meramente orientativos y que cada solicitud queda sujeta a la evaluación crediticia correspondiente y a las condiciones vigentes al momento de efectivizarse el préstamo (Banco Nación). En un escenario donde la inflación continúa marcando la dinámica de los créditos, la nueva línea se presenta como una opción para quienes priorizan una cuota inicial más baja y están dispuestos a asumir el ajuste del capital por inflación.

El indicador a seguir en las próximas semanas será la evolución del índice UVA y su correlación con el Coeficiente de Variación Salarial (CVS), ya que ambos parámetros determinarán el ritmo de ajuste de las cuotas y la efectividad del tope salarial como mecanismo de protección para los tomadores del crédito.