Créditos UVA para monotributistas: bancos, montos y tasas que rigen en el mercado argentino

El segmento de préstamos hipotecarios en pesos ajustados por Unidad de Valor Adquisitivo cuenta con oferta concreta para quienes facturan bajo el régimen del monotributo. Según el relevamiento difundido por el sector financiero, al menos nueve bancos del sistema argentino otorgan financiamiento directo a este perfil de solicitantes, con condiciones que difieren en monto máximo, plazo, porcentaje de cobertura sobre la tasación del inmueble y tasa de interés aplicada (datos del relevamiento de bancos).

Montos, plazos y cobertura por entidad

• Banco Hipotecario: financia hasta USD 170.000 a 15 años, con cobertura del 80% de la tasación.
• Banco Ciudad: alcanza USD 248.000 para primera vivienda (USD 70.000 en otros casos), a 25 años, con 70% de cobertura.
• Brubank y Banco Nación: monto cercano a USD 216.000 y plazos de hasta 30 años; Brubank cubre 70% en primera vivienda y 60% en segunda; Nación llega a 75%.
• Macro y BBVA: no fijan tope de monto. Macro opera a 20 años con coberturas de 60% a 90% según la edad del solicitante y el valor de la propiedad; BBVA financia el 80% a hasta 30 años.
• Credicoop: hasta USD 141.000 a 20 años, con 70% en primera vivienda y 50% en segunda.
• Banco del Sol: sin límite de monto, cobertura del 80% o 70% según el caso, también a 20 años.
• Comafi: cierra la lista con hasta USD 246.000 a 20 años y financiación del 75%.

En materia de tasas, la mayoría de las entidades mantiene una lógica común: quien acredita sus haberes en el banco paga un porcentaje menor. El rango para quienes cumplen esa condición va del 6,7% nominal anual que ofrece Nación al 12% que aplica Brubank. Cuando no se cumple el requisito, las tasas pueden trepar hasta el 15% en algunos casos. Credicoop presenta la tasa más baja del relevamiento para el segmento sin acreditación, con 9%, frente al 7,5% que cobra a quienes depositan su sueldo en la entidad (datos del relevamiento de bancos).

Cuota, ingresos y modalidades mixtas

La mayoría de los bancos fija que la cuota no supere el 25% del ingreso mensual del solicitante, mientras que el Hipotecario adopta un criterio más restrictivo, con un tope del 20%. Vamos a los números: para un préstamo de USD 150.000 a 20 años, una cuota inicial ajustada por UVA terminaría exigiendo ingresos demostrables superiores al millón de pesos en la mayoría de los casos, según la tasa y el capital efectivamente desembolsado.

Galicia y Santander ofrecen una modalidad distinta. Exigen que el titular cuente con un sueldo en relación de dependencia, pero admiten sumar la facturación del monotributo como ingreso complementario para alcanzar el monto requerido. Ambas entidades financian el 70% del valor de la tasación a plazos de hasta 20 años y aplican tasas del 9,5% con acreditación de haberes (datos del relevamiento de bancos).

En la comparación con el año anterior, la oferta de créditos UVA para monotributistas se amplió: durante 2024 varias entidades condicionaban el acceso a la demostración de ingresos formales por fuera del régimen simplificado, mientras que el relevamiento actual muestra una apertura explícita hacia este universo de contribuyentes, con tasas que en algunos casos se redujeron en más de tres puntos nominales respecto del cierre de 2024.

El indicador a seguir en las próximas semanas es la evolución de la cuota inicial en pesos, que depende del ajuste diario del UVA y, por lo tanto, de la dinámica inflacionaria. Cualquier aceleración en los índices de precios impactará de forma directa en el valor del primer pago y en la relación entre cuota e ingresos que las entidades utilizan para evaluar cada solicitud (fuente: relevamiento de bancos).