El crédito para familias se vuelve más caro y selectivo: tasas de hasta el 100% anual y mora en su nivel más alto

El acceso al financiamiento para las familias atraviesa un escenario más restrictivo. Quienes buscan un préstamo personal para una compra o para cubrir gastos encuentran condiciones más duras: bancos y fintech concentran sus ofertas en los perfiles con mejores antecedentes de pago y, aun para esos clientes, el costo del dinero se ubica en niveles elevados. La tasa nominal anual ronda el 60%, mientras que el costo financiero total se aproxima al 90% o 100% anual, según el perfil del solicitante.

Vamos a los números. El indicador de mora de los créditos a las familias llegó al 12,9%, de acuerdo con el Informe sobre Bancos del Banco Central. A su vez, First Capital Group reportó que, al cierre de agosto, el crédito total a las familias registró una caída interanual del 7,6% en términos reales, es decir, descontada la inflación (relevamiento de First Capital Group). En el caso puntual de los préstamos personales, el stock acumula diez meses consecutivos de retroceso.

Tarjetas con menos margen y plásticos suspendidos

El ajuste también se siente en las tarjetas de crédito. First Capital Group registró una baja real del 0,3% mensual y del 10,1% interanual en este segmento (relevamiento de First Capital Group). Guillermo Barbero, socio de First Capital Group, explicó que algunos clientes con deudas irregulares tienen los plásticos suspendidos, mientras que las entidades restringen las actualizaciones de los límites y reducen el margen disponible para nuevas compras.

“Las ampliaciones y las ofertas de préstamos se dirigen principalmente a quienes tienen calificaciones crediticias más altas. Sin embargo, esos usuarios muestran menor disposición a endeudarse.”Guillermo Barbero, socio de First Capital Group

En la práctica, el panorama combina dos movimientos simultáneos: las entidades financieras endurecen los requisitos para acceder a nuevos créditos y, al mismo tiempo, los clientes con mejor calificación son los que menos demandan financiamiento. Para el bolsillo, el resultado es un menor acceso al crédito con costos que, según Barbero, superan ampliamente la evolución de los precios y los salarios. El indicador a seguir es la evolución mensual del índice de mora en el Informe sobre Bancos del Banco Central y los próximos relevamientos de stock de préstamos personales de First Capital Group, ya que permitirán confirmar si la tendencia contractiva se sostiene o comienza a revertirse.