Morosidad con billeteras virtuales: el segmento juvenil es el único donde las fintech superan a los bancos

El sistema financiero argentino acumula 5.715.202 personas con deudas morosas, una cifra equivalente al 12% de la población total, según un relevamiento del Instituto Argentina Grande. La distribución por tipo de acreedor muestra que los bancos reúnen 2.468.367 casos; las fintech y billeteras virtuales, 1.533.434; otras emisoras de tarjetas, 1.261.470; y las entidades financieras no bancarias, 804.697. Vamos a los números: la fotografía inicial permite dimensionar la magnitud del fenómeno antes de detenerse en los perfiles etarios.

El mapa de la mora según la edad

El dato más llamativo del informe surge al comparar la composición de la mora por tramo etario. Entre los menores de 30 años, el 19,4% de quienes registran deudas tiene al menos una línea impaga con una fintech o billetera virtual, frente al 7,9% que acumula atrasos con entidades bancarias tradicionales. Esa diferencia convierte a los jóvenes en el único segmento donde las plataformas digitales concentran más deudores en mora que los bancos, un patrón que se invierte a partir de los 21 años.

La morosidad con fintech decrece a medida que sube la edad. En la franja de 15 a 20 años se contabilizaron 53.445 casos de mora con plataformas digitales contra 21.669 con bancos, según datos del Instituto Argentina Grande. Entre los 21 y 35 años, los bancos tomaron la delantera con 905.007 deudores morosos frente a 667.055 de las fintech. En el tramo de 36 a 50 años la relación fue de 922.075 contra 557.217, y entre los mayores de 66 años, de 189.738 contra 49.523. La curva, en definitiva, describe una presencia dominante de las fintech solo en el extremo más joven del espectro.

El peso del segmento de 21 a 35 años

El grupo etario más endeudado en términos absolutos es el de 21 a 35 años, con 2.188.442 personas que registran al menos una deuda impaga en el sistema (Instituto Argentina Grande). Dentro de ese universo, en julio el 38,1% de los deudores de entre 15 y 29 años tenía al menos una deuda en mora. La proporción baja al 31,73% entre quienes tienen de 30 a 44 años, al 23,05% entre 45 y 59, al 16,77% entre 60 y 74, y al 14,47% en los mayores de 75. La comparación con el año anterior muestra que la franja juvenil sostiene la tasa más elevada de incumplimiento relativo.

Cobranzas extrajudiciales y renegociaciones

Un capítulo aparte merece la dinámica de recuperación. En julio, 882.173 deudores tenían compromisos transferidos a empresas de cobranza, una cifra en crecimiento sostenido desde mediados de 2025. Esas carteras representan el 9,6% de las líneas de crédito en mora y alcanzan al 15% de los deudores morosos (Instituto Argentina Grande). El Centro de Estudios para la Ciudad analizó la evolución de quienes renegociaron obligaciones entre abril y agosto de 2026: el 50,6% permaneció en la misma categoría de morosidad y el 30,5% logró mejorar su situación.

“El problema radica en los ingresos. Se puede refinanciar reiteradamente o hacerlo una sola vez, pero siempre se estará condicionado a la imposibilidad”Mariano Almeyda, director del Centro de Estudios para la Ciudad

Indicador a seguir

La evolución de la morosidad juvenil con billeteras virtuales se perfila como el termómetro más sensible del vínculo entre las nuevas generaciones y el crédito. Habrá que observar cómo varían las cifras en los próximos relevamientos del Instituto Argentina Grande: si la brecha entre fintech y bancos se mantiene entre los menores de 30 años o comienza a cerrarse, y qué proporción del flujo de carteras transferidas a empresas de cobranza logra retornar a categoría regular, serán las variables que permitan dimensionar la profundidad estructural del fenómeno.