Trece bancos se quedaron con el primer cupo de $200.000 millones del FGS y los vuelcan a hipotecas UVA con techo de 7,5%

Trece entidades financieras resultaron adjudicatarias en la primera subasta de fondos que realizó el Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la ANSES con el objetivo de reactivar el mercado de créditos hipotecarios. Vamos a los números: en total se presentaron 18 bancos con 42 ofertas que, sumadas, alcanzaban los $258.640 millones, pero la licitación asignó el cupo disponible de $200.000 millones.

El grueso del dinero, equivalente al 82% del total adjudicado, quedó colocado en el tramo a cinco años, con unos $164.400 millones a una tasa UVA más un spread promedio del 4,94% anual. El tramo restante, poco más de $35.500 millones, fue adjudicado al plazo de un año, con un spread promedio del 2,67% sobre UVA. En ambos casos, las entidades debieron ofrecer tasas por encima del piso mínimo establecido para participar.

Las condiciones que rigen para los nuevos préstamos

• Tasa máxima para el tomador: UVA más 7,5% anual.
• Plazo mínimo: 15 años.
• Monto máximo: 150.000 UVA por operación (algo más de 200.000 dólares al tipo de cambio de referencia).
• Destino: exclusivamente primera vivienda.
• Plazo para colocarlos: 120 días corridos desde la acreditación de los fondos.

Varias entidades ya venían ajustando sus líneas propias a ese tope del 7,5% más UVA antes de la subasta. El Banco Macro fijó esa tasa para préstamos de hasta 20 años; Credicoop y BBVA aplicaron idéntica condición a clientes que acreditan haberes y compran su primera vivienda; y el Banco Ciudad extendió el plazo hasta 25 años con la misma tasa. Se trata de un cambio relevante si se compara con el año anterior, cuando los bancos ofrecían créditos atados al salario o a la cotización del dólar, con condiciones más restrictivas y tasas sensiblemente más altas.

El programa contempla hasta diez licitaciones de $200.000 millones cada una, con un techo total de $2 billones. La meta oficial es generar entre 17.000 y 18.000 nuevas operaciones inmobiliarias en los próximos meses. Según fuentes del sector financiero consultadas, las primeras hipotecas bajo estas condiciones deberían estar disponibles antes del fin de esta semana o a comienzos de la siguiente.

El indicador a seguir en los próximos días es la curva de desembolsos: cuántas entidades alcanzan a colocar el cupo asignado en los 120 días corridos que otorga el reglamento, y a qué tasa efectiva terminan cerrando los préstamos para los tomadores, ya que el 7,5% más UVA es un techo y no un piso obligatorio.