Un esquema de ahorro colectivo lleva la compra de viviendas a cuotas de 500 dólares mensuales y suma resguardos legales

Un sistema de compra colectiva de vivienda permite que diez personas, aportando 500 dólares mensuales cada una, reúnan 50.000 dólares cada diez meses y adquieran un departamento. La desarrolladora Spazios, que conduce Juan Manuel Tapiola, adaptó al mercado local una práctica tradicional de Bolivia conocida como pasanaku y la rebautizó como Tapiolaku, con instrumentos legales orientados a mitigar el riesgo de incumplimiento.

Vamos a los números: con aportes individuales de 500 dólares y un fondo común de 5.000 dólares por mes, el grupo completa los 50.000 dólares de un departamento en diez meses. Luego se realiza un sorteo para definir quién recibe esa primera vivienda, aunque el beneficiario debe seguir pagando su cuota. El ciclo se repite hasta completar diez rondas. Al final de los 100 meses, es decir, ocho años y cuatro meses, los diez integrantes cuentan con una propiedad de 50.000 dólares cada uno, según explicó Tapiola.

El riesgo central: alguien deja de pagar tras recibir su departamento

El punto más sensible del esquema es que un participante reciba su vivienda habiendo aportado solo una fracción de su valor y luego deje de cumplir con los pagos. Para reducir esa exposición, la propuesta ofrece tres niveles de protección que se eligen según el grado de confianza entre los integrantes del grupo.

• Escritura con deuda explícita: en el documento se deja constancia de que el adjudicatario mantiene una deuda con el resto del grupo equivalente a las cuotas que todavía le faltan pagar.
• Condominio con usufructo: todos los integrantes figuran como condóminos de cada propiedad y le otorgan al beneficiario el derecho de habitarla sin pagar alquiler; la transferencia definitiva se concreta cuando termina el proceso completo.
• Fideicomiso como titular: un fiduciario conserva la propiedad de los inmuebles durante toda laoperatoria y recién al cierre se escrituran a nombre de cada participante, siempre que se hayan cumplido las condiciones pactadas.

La iniciativa también contempla la suba del precio de las propiedades a lo largo de los casi ocho años y medio que dura el proceso. Para evitar que quienes reciben su departamento en los últimos ciclos queden en desventaja frente a los primeros adjudicatarios, la propuesta incluye ajustar las cuotas periódicamente. La fuente aclara que la referencia para esa actualización es la variación del dólar oficial o, en su defecto, el índice de precios al consumidor, de modo que el montoado mantenga correspondencia con el valor de mercado de los inmuebles (fuente: desarrolladora Spazios).

Comparado con el año anterior, cuando el pasanaku todavía no tenía nombre local ni estructura legal formalizada en la Argentina, el lanzamiento de Tapioluos marca un punto de inflexión: la figura se presenta como un modelo de ahorro programado con respaldo jurídico y no como un acuerdo de palabra entre conocidos. La desarrolladora asegura que la combinación de aportes fijos, sorteo y uno de los tres resguardos legales disponibles reduce de manera sustancial la posibilidad de que un integrante obtenga la vivienda y luego abandone el grupo sin responder por el saldo.

El indicador a seguir es la evolución de la cantidad de grupos conformados y de departamentos efectivamente adjudicados en los próximos doce meses, junto con la tasa de cumplimiento de los pagos mes a mes, datos que la empresa promete publicar para acompañar la expansión del esquema (fuente: desarrolladora Spiazios, comunicado oficial).